ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷಿತವಾದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗವಾಗಿ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (Public Provident Fund – PPF) ಗುರುತಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ. PPF ಎಂಬುದು ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ಬೆಂಬಲಿತವಾದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ. ಇದು ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಬಯಸುವ ಅಲ್ಪ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಒಂದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ಭಾರತದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸಂಸ್ಥೆಯಾದ ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SBI), ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ PPF ಖಾತೆಯನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ತೆರೆಯಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ. SBI ನ YONO ನಂತಹ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ಗಳ ಮೂಲಕವೂ ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು. ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ₹1.5 ಲಕ್ಷದ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ಕೇವಲ 15 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು ₹45 ಲಕ್ಷದ ಬೃಹತ್ ಮೊತ್ತದ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವುದು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಮಹತ್ವಾಕಾಂಕ್ಷೆಯ ಗುರಿಯಾಗಿದೆ.
PPF ಯೋಜನೆಯ ಕೇಂದ್ರ ಆಕರ್ಷಣೆ ಅದರ EEE (Exempt-Exempt-Exempt) ತೆರಿಗೆ ಸ್ಥಾನಮಾನ. ಅಂದರೆ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತ, ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪಡೆಯುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಇರುತ್ತದೆ. ಈ ತ್ರಿವಳಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತಿಯು (Triple Tax Exemption) PPF ಅನ್ನು ಅತ್ಯಂತ ವಿಶಿಷ್ಟ ಮತ್ತು ಆಕರ್ಷಕ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (PPF): ಸ್ಕೀಮ್ನ ಪ್ರಮುಖ ಲಕ್ಷಣಗಳು
PPF ಖಾತೆಯನ್ನು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ನೆಲೆಸಿರುವ ಯಾವುದೇ ವ್ಯಕ್ತಿ ತೆರೆಯಬಹುದು. ಅಲ್ಲದೆ, ಪೋಷಕರು ಅಥವಾ ಕಾನೂನು ಪಾಲಕರು ತಮ್ಮ ಮೈನರ್ (ಮೈನರ್) ಮಕ್ಕಳ ಪರವಾಗಿ ಸಹ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, PPF ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಜಂಟಿ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ (Joint Account) ಖಾತೆ ತೆರೆಯಲು ಅನುಮತಿ ಇಲ್ಲ. ಈ ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವವರು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ ₹500 ಠೇವಣಿ ಮಾಡಬೇಕು. ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮಿತಿ ₹1,50,000 ಆಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಈ ಹಣವನ್ನು ಒಂದೇ ಕಂತಿನಲ್ಲಿ (Lump Sum) ಅಥವಾ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಗರಿಷ್ಠ 12 ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಬಹುದು.
PPF ಖಾತೆಯ ಮೂಲ ಅವಧಿ 15 ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಗಳು. ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆದ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದ ಅಂತ್ಯದಿಂದ ಈ ಅವಧಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. PPF ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಈ ಅವಧಿಯ ಮೊದಲು ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅನುಮತಿ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.
PPF ಯೋಜನೆಯ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರವು ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿ ಖಾತೆಗೆ ಜಮೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ, PPF ಬಡ್ಡಿದರವು 7.1% ರಷ್ಟಿದೆ. ಈ ದರವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಆಧಾರಿತವಾಗಿಲ್ಲ, ಬದಲಿಗೆ ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳ (G-Sec) ಇಳುವರಿ ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರದ ನಿರ್ಧಾರಗಳ ಮೇಲೆ ನಿಂತಿರುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಇಳುವರಿ ದರಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಡುವುದರಿಂದ, PPF ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಇದು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮತ್ತು ಆಕರ್ಷಕವಾದ ಪ್ರತಿಫಲವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
EEE (Exempt-Exempt-Exempt) ತೆರಿಗೆ ಸ್ಥಾನಮಾನದ ಮಹತ್ವ
PPF ಯೋಜನೆಯನ್ನು ದೇಶದ ಅತ್ಯಂತ ತೆರಿಗೆ-ದಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ, ಇದಕ್ಕೆ ಮುಖ್ಯ ಕಾರಣ ಅದರ ತ್ರಿವಳಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ (EEE) ಸ್ಥಾನಮಾನ.
- ಹೂಡಿಕೆಯ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ (E1): ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ PPF ಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತವು (₹1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ) ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆಯುತ್ತದೆ. ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಒಟ್ಟು ತೆರಿಗೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- ಬಡ್ಡಿಯ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ (E2): PPF ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಗಳಿಸುವ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ (Compounding Interest) ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಈ ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.
- ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತದ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ (E3): 15 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಪಡೆಯುವ ಒಟ್ಟು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತ (ಬಂಡವಾಳ ಮತ್ತು ಸಂಚಿತ ಬಡ್ಡಿ) ಸಹ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆಯಿಂದ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಈ ತ್ರಿವಳಿ ವಿನಾಯಿತಿಗಳ ಜೊತೆಗೆ, PPF ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. PPF ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಇರುವ ಮೊತ್ತವು ಯಾವುದೇ ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ಆದೇಶ ಅಥವಾ ತೀರ್ಪಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಜಪ್ತಿ ಮಾಡಲು (attachment) ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಭವಿಷ್ಯದ ಸಂಪತ್ತಿಗೆ ಕಾನೂನಾತ್ಮಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಈ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯ ಪದರವು PPF ಅನ್ನು ಅನಿಶ್ಚಿತತೆಯ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಉಳಿತಾಯ ಮಾರ್ಗವನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮಹತ್ವದ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಒಂದು ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ ₹500 ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲು ವಿಫಲವಾದರೆ, ಖಾತೆಯು ನಿಷ್ಕ್ರಿಯವಾಗುತ್ತದೆ (Discontinued). ಈ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಖಾತೆಯನ್ನು ಪುನರುಜ್ಜೀವನಗೊಳಿಸಲು, ಪ್ರತಿ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹50 ರ ಶುಲ್ಕದ ಜೊತೆಗೆ ಬಾಕಿ ಉಳಿದ ಕನಿಷ್ಠ ಠೇವಣಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. 15 ವರ್ಷಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಬೃಹತ್ ಮೊತ್ತದ ಗುರಿಯನ್ನು ತಲುಪಲು ಖಾತೆಯನ್ನು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಮತ್ತು ದಂಡವಿಲ್ಲದೆ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ನಿರ್ಣಾಯಕ.
| ಲಕ್ಷಣ (Feature) | ವಿವರಣೆ (Description) |
| ಅವಧಿ (Tenure) | 15 ವರ್ಷಗಳು |
| ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ (Minimum Investment) | ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹500 |
| ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ (Maximum Investment) | ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1,50,000 |
| ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿ ದರ (Current Interest Rate) | 7.1% (ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ) |
| ತೆರಿಗೆ ಸ್ಥಾನಮಾನ (Tax Status) | EEE (Exempt-Exempt-Exempt) |
ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ (Compounding Interest): ₹45 ಲಕ್ಷದ ಸಂಪತ್ತಿನ ಹಿಂದಿನ ಸೂತ್ರ
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೂಲಕ ಬೃಹತ್ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವ ರಹಸ್ಯವೇ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ (Compounding Interest). ಸರಳ ಬಡ್ಡಿಯಂತಲ್ಲದೆ, ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯು ಕೇವಲ ಮೂಲ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ, ಹಿಂದಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆಯೂ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಗಳಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಈ ‘ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ’ಯ ಪರಿಣಾಮವು ಸಮಯ ಕಳೆದಂತೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. PPF ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಖಾತೆಗೆ ಜಮೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಪ್ರಸ್ತುತ PPF ಬಡ್ಡಿದರ 7.1% ಆಗಿದ್ದರೂ, ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರವು ಈ ದರವನ್ನು ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ. ದರಗಳು ಹಿಂದೆ 8.8% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿದ್ದ ಉದಾಹರಣೆಗಳಿವೆ. ಈ ಅಂಶವನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು, ₹45 ಲಕ್ಷದ ಗುರಿಯು ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ ತೋರಬಹುದು, ಏಕೆಂದರೆ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಯಾವಾಗಲೂ ಇರುತ್ತದೆ.
15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹40.68 ಲಕ್ಷದಿಂದ ₹45 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ
ಹೂಡಿಕೆದಾರರು PPF ನಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿ ₹1,50,000 ಅನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ 15 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಪ್ರಸ್ತುತ 7.1% ಬಡ್ಡಿದರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೌಲ್ಯದ ನಿಖರವಾದ ಪ್ರಕ್ಷೇಪಣೆಯನ್ನು ಕೆಳಗೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ :
- ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೂಲಧನ: ₹1,50,000 x 15 ವರ್ಷಗಳು = ₹22,50,000.
- 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಗಳಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ: ₹18,18,209.
- ಒಟ್ಟು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೌಲ್ಯ (ಪ್ರಸ್ತುತ ದರದಲ್ಲಿ): ₹40,68,209.
ಈ ನಿಖರವಾದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಪ್ರಕಾರ, ಪ್ರಸ್ತುತ ಸ್ಥಿರ ದರದಲ್ಲಿ 15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರದ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಕಾರ್ಪಸ್ ₹40.68 ಲಕ್ಷ ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ₹45 ಲಕ್ಷದ ಗುರಿಯು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತಲುಪಲು ಅಸಾಧ್ಯವೇನಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆಯ ಸಂಪೂರ್ಣ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ ಬಡ್ಡಿದರವು ಕೇವಲ 7.5% ರಿಂದ 7.6% ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಟ್ಟರೆ, ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ 5ನೇ ತಾರೀಖಿನ ನಿಯಮವನ್ನು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ಪಾಲಿಸಿ ಬಡ್ಡಿ ಗಳಿಕೆಯನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಿದರೆ , ಈ ಮಹತ್ವಾಕಾಂಕ್ಷೆಯ ಗುರಿಯನ್ನು ತಲುಪುವುದು ಸಾಧ್ಯ.
PPF ಯೋಜನೆಯ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವೆಂದರೆ ಅದರ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವಿಸ್ತರಣೆ ಸೌಲಭ್ಯ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ತಮ್ಮ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಅಥವಾ ಆಕಸ್ಮಿಕವಾಗಿ ₹45 ಲಕ್ಷದ ಗುರಿ ತಪ್ಪಿ ಹೋದರೆ, ಖಾತೆಯನ್ನು 5 ವರ್ಷಗಳ ಬ್ಲಾಕ್ಗಳಲ್ಲಿ ವಿಸ್ತರಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅದನ್ನು ಸರಿಪಡಿಸಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು 15 ವರ್ಷಗಳ ಬದಲಾಗಿ ಕೇವಲ 20 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಿದರೆ, ಒಟ್ಟು ಸಂಪತ್ತು ₹66,58,288 ಕ್ಕೆ ಏರುತ್ತದೆ. ಇದು ₹45 ಲಕ್ಷದ ಗುರಿಯನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಮೀರಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಈ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆಯ್ಕೆಯು PPF ಅನ್ನು ಕೇವಲ 15 ವರ್ಷಗಳ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿರದೆ, 20-30 ವರ್ಷಗಳ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯ ಸಾಧನವಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸುತ್ತದೆ.
| ವಾರ್ಷಿಕ ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ (Annual Investment) | ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ (Investment Tenure) | ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ (Total Principal Invested) | ಪ್ರಸ್ತುತ 7.1% ದರದಲ್ಲಿ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೌಲ್ಯ (Maturity Value at 7.1%) |
| ₹1,50,000 | 15 ವರ್ಷಗಳು | ₹22,50,000 | ₹40,68,209 |
| ₹1,50,000 | 20 ವರ್ಷಗಳು | ₹30,00,000 | ₹66,58,288 |
SBI YONO ಮೂಲಕ ಸುಲಭವಾಗಿ ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ
ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SBI) ತನ್ನ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ PPF ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಯೋನೋ (YONO) ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅಥವಾ ಆನ್ಲೈನ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪೋರ್ಟಲ್ (onlinesbi.com) ಮೂಲಕ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಡಿಜಿಟಲ್ ಆಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಿದೆ. ಇದು ಶಾಖೆಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡುವ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ, ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಅತ್ಯಂತ ಅನುಕೂಲಕರಗೊಳಿಸಿದೆ.
SBI YONO ಮೂಲಕ PPF ಖಾತೆ ತೆರೆಯಲು ಈ ಹಂತಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬಹುದು:
- YONO ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅಥವಾ ಆನ್ಲೈನ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪೋರ್ಟಲ್ಗೆ ಲಾಗಿನ್ ಆಗಬೇಕು.
- ‘My Investments’ ವಿಭಾಗಕ್ಕೆ ಹೋಗಿ, ‘Open PPF Account’ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಬೇಕು.
- ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಹೆಸರು ಮತ್ತು ವಿಳಾಸದಂತಹ ಕೆಲವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಿವರಗಳು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ತುಂಬಿರುತ್ತವೆ (ಇವುಗಳನ್ನು ಸಂಪಾದಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ).
- ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಬಯಸುವ ಹೋಮ್ ಬ್ರಾಂಚ್ ಅಥವಾ ಇತರ ಶಾಖೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು.
- ನಾಮಿನಿ ವಿವರಗಳನ್ನು (ಗರಿಷ್ಠ 4 ನಾಮಿನಿಗಳಿಗೆ ಅವಕಾಶವಿದೆ) ಭರ್ತಿ ಮಾಡಬೇಕು.
- ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಅಥವಾ ಮಾಸಿಕವಾಗಿ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ‘ಸ್ಟ್ಯಾಂಡಿಂಗ್ ಇನ್ಸ್ಟ್ರಕ್ಷನ್’ (Standing Instruction) ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.
- ಎಲ್ಲಾ ನಮೂದಿಸಿದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ನಂತರ, ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡು, ನೋಂದಾಯಿತ ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆಗೆ ಕಳುಹಿಸಲಾದ OTP ಅನ್ನು ನಮೂದಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ದೃಢೀಕರಿಸಬೇಕು.
ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ತಕ್ಷಣ PPF ಖಾತೆಯನ್ನು ರಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಕ್ಷಣವೇ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಬಹುದು. ನಾಮಿನಿ ಸೌಲಭ್ಯವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅತ್ಯಗತ್ಯವಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನಾ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ, ಇದು ಖಾತೆದಾರರ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಸಂಪತ್ತು ಕಾನೂನು ತೊಡಕುಗಳಿಲ್ಲದೆ ನಾಮಿನಿಗೆ ವರ್ಗಾವಣೆಯಾಗುವುದನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
ಗರಿಷ್ಠ ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ಠೇವಣಿ ತಂತ್ರ ಮತ್ತು ತಿಂಗಳ 5ನೇ ದಿನದ ನಿಯಮ
PPF ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಗರಿಷ್ಠ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಗಳಿಸಲು ‘ತಿಂಗಳ 5ನೇ ದಿನದ ನಿಯಮ’ (5th Day Rule) ಒಂದು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. PPF ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಮಾಸಿಕ ಚಾಲನೆಯಲ್ಲಿರುವ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ (Monthly Running Balance) ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ 5ನೇ ದಿನ ಮತ್ತು ಆ ತಿಂಗಳ ಅಂತ್ಯದ ನಡುವಿನ ಕನಿಷ್ಠ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಬಡ್ಡಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಕ್ಕೆ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಬಡ್ಡಿ ನಷ್ಟವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು, ಪ್ರತಿ ಕಂತನ್ನು ಅಥವಾ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ 5ನೇ ತಾರೀಖಿಗಿಂತ ಮೊದಲು ಖಾತೆಗೆ ಜಮಾ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ವಾರ್ಷಿಕ ₹1.5 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು, ಅದನ್ನು
ಏಪ್ರಿಲ್ 5ನೇ ತಾರೀಖಿಗಿಂತ ಮೊದಲು ಠೇವಣಿ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷದ ಎಲ್ಲಾ 12 ತಿಂಗಳುಗಳಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.
SBI YONO ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ನಲ್ಲಿ ‘ಸ್ಟ್ಯಾಂಡಿಂಗ್ ಇನ್ಸ್ಟ್ರಕ್ಷನ್’ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ 5ನೇ ತಾರೀಖಿಗಿಂತ ಮೊದಲು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಠೇವಣಿಗಳು ಜಮೆಯಾಗುವಂತೆ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಈ ಡಿಜಿಟಲ್ ಆಟೊಮೇಷನ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಶಿಸ್ತನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ಗಳಿಕೆಯನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
PPF ನ ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಿಲಿಟಿ: ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಮತ್ತು ವಿತ್ಡ್ರಾವಲ್
PPF ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ 15 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೂ, ಯೋಜನೆಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ತುರ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಮಧ್ಯಂತರ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು PPF ಅನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಸಿದ್ಧವಾದ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
1. ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯ (Loan Facility):
PPF ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆದ 3ನೇ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಿಂದ 6ನೇ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದ ನಡುವೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಸಾಲದ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವು, ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಹಿಂದಿನ ಎರಡನೇ ವರ್ಷದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿರುವ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ನ 25% ರಷ್ಟಿರಬೇಕು. ಈ ಸಾಲದ ಸೌಲಭ್ಯವು ತುರ್ತು ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ PPF ಮೇಲಿನ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರ ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತದೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ PPF ಬಡ್ಡಿದರಕ್ಕಿಂತ 1% ಅಥವಾ 2% ಹೆಚ್ಚು), ಇದು PPF ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ-ವೆಚ್ಚದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೈನ್ ಆಗಿ ಬಳಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಷ್ಕ್ರಿಯಗೊಂಡ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ (Discontinued accounts) ಸಾಲ ಅಥವಾ ಭಾಗಶಃ ವಿತ್ಡ್ರಾವಲ್ ಸೌಲಭ್ಯಗಳು ಲಭ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ.
2. ಭಾಗಶಃ ವಿತ್ಡ್ರಾವಲ್ (Partial Withdrawal):
ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 7ನೇ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಿಂದ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಭಾಗಶಃ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಮೊತ್ತವು, ವಿತ್ಡ್ರಾವಲ್ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಹಿಂದಿನ 4ನೇ ವರ್ಷದ ಅಂತ್ಯದ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ನ 50% ಅಥವಾ ಹಿಂದಿನ ವರ್ಷದ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ನ 50%, ಇವೆರಡರಲ್ಲಿ ಯಾವುದು ಕಡಿಮೆಯೋ ಅಷ್ಟು ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
3. ಅಕಾಲಿಕ ಮುಕ್ತಾಯ (Premature Closure):
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 15 ವರ್ಷಗಳ ಮೊದಲು ಸಂಪೂರ್ಣ ಮುಕ್ತಾಯವನ್ನು ಅನುಮತಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಐದು ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಗಳು ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ ಕೆಲವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮತ್ತು ಸಹಾನುಭೂತಿ ಆಧಾರಿತ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಮಾರಣಾಂತಿಕ ಕಾಯಿಲೆಗಳ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಚಿಕಿತ್ಸೆ ಅಥವಾ ಖಾತೆದಾರರ/ಅವಲಂಬಿತರ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣ) ಅಕಾಲಿಕ ಮುಕ್ತಾಯಕ್ಕೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅಕಾಲಿಕ ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಖಾತೆ ತೆರೆದ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಮುಕ್ತಾಯದ ದಿನಾಂಕದವರೆಗಿನ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ 1% ರಷ್ಟು ದಂಡ ಕಡಿತವನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಈ ಅಕಾಲಿಕ ಮುಕ್ತಾಯದ ನಿಯಮವು ಶಿಸ್ತಿನ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸಲು ಇರುವ ಒಂದು ವಿನ್ಯಾಸವಾಗಿದೆ. ದಂಡದ ನಿಬಂಧನೆಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬದ್ಧತೆಯನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ₹40 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೃಹತ್ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಬೆಳೆಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಯೋಜನೆ
PPF ಖಾತೆಯು ಮೂಲ ಅವಧಿಯಾದ 15 ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆಗುತ್ತದೆ. ಈ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಂಚಿತ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅರ್ಹರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. ಇದಕ್ಕಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಂಬಂಧಪಟ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶಾಖೆಯಲ್ಲಿ (SBI ಶಾಖೆಯಲ್ಲಿ) ಫಾರ್ಮ್ C ಅಥವಾ ಫಾರ್ಮ್ 2 ಅನ್ನು ಭರ್ತಿ ಮಾಡಿ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು.
ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಪಡೆಯುವ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ (ಪ್ರಸ್ತುತ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಪ್ರಕಾರ ಕನಿಷ್ಠ ₹40.68 ಲಕ್ಷ) ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇದು EEE ಸ್ಥಾನಮಾನದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುವುದರಿಂದ, ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.
ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ನಂತರ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಮೂರು ಆಯ್ಕೆಗಳು
15 ವರ್ಷಗಳ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ನಂತರ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಮೂರು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿರುತ್ತವೆ:
1. ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿತ್ಡ್ರಾವಲ್ ಮತ್ತು ಖಾತೆ ಮುಕ್ತಾಯ:
ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಂಪೂರ್ಣ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಹಿಂಪಡೆದು, PPF ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಚ್ಚಬಹುದು. ಈ ಮೊತ್ತವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗೆ ಜಮಾ ಆಗುತ್ತದೆ.
2. ಠೇವಣಿಗಳೊಂದಿಗೆ ವಿಸ್ತರಣೆ (Extension with Contributions):
ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ PPF ಖಾತೆಯನ್ನು 5 ವರ್ಷಗಳ ಬ್ಲಾಕ್ಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತಷ್ಟು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ವಿಸ್ತರಣೆಯನ್ನು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಒಂದು ವರ್ಷದೊಳಗೆ ಅರ್ಜಿಯ ಮೂಲಕ ಮಾಡಬೇಕು. ಈ ಆಯ್ಕೆಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಮತ್ತು PPF ನ EEE ಸ್ಥಾನಮಾನವನ್ನು ಮುಂದಿನ 5 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಮುಂದುವರಿಸಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಈ ಮೂಲಕ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯ ವೇಗವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು (ಉದಾಹರಣೆಗೆ 20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹66.58 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ತಲುಪಬಹುದು).
3. ಠೇವಣಿಗಳಿಲ್ಲದೆ ವಿಸ್ತರಣೆ (Silent Extension):
ಇದು PPF ಯೋಜನೆಯ ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಬಲವಾದ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಮೌನವಾಗಿ ಉಳಿಯುವ ಒಂದು ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವಾಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ನಂತರ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಮಾಡದೆಯೇ ಖಾತೆಯನ್ನು ಅನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ (5 ವರ್ಷಗಳ ಬ್ಲಾಕ್ಗಳಲ್ಲಿ) ಮುಂದುವರಿಸಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ, ಖಾತೆಯಲ್ಲಿರುವ ಸಂಚಿತ ಮೊತ್ತವು ಪ್ರಚಲಿತ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಗಳಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುತ್ತದೆ. ಇದರ ಜೊತೆಗೆ, ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ನ 60% ವರೆಗೆ ಭಾಗಶಃ ವಿತ್ಡ್ರಾವಲ್ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶವಿರುತ್ತದೆ.
ಈ ‘ಮೌನ ವಿಸ್ತರಣೆ’ ಆಯ್ಕೆಯು PPF ಅನ್ನು ತಲೆಮಾರಿನ ಸಂಪತ್ತು (Generational Wealth) ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಸಾಧನವಾಗಿ ಬಳಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ತುರ್ತಾಗಿ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದವರಿಗೆ, ಈ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಬೆಳೆಯಲು ಬಿಡುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯ ಆರ್ಥಿಕ ನಿರ್ಧಾರವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಯೋಜನೆಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಒಂದು ವರ್ಷದೊಳಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು. ಈ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಸೂಕ್ಷ್ಮತೆಯನ್ನು ಪಾಲಿಸುವುದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಯಶಸ್ಸಿಗೆ ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ.
ಅಂತಿಮ ತೀರ್ಮಾನ ಮತ್ತು ಶಿಫಾರಸುಗಳು
PPF ಯೋಜನೆಯು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತ, ಸರ್ಕಾರಿ-ಬೆಂಬಲಿತ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆಯ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ₹1.5 ಲಕ್ಷ ವಾರ್ಷಿಕ ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೂಲಕ, 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹45 ಲಕ್ಷದ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಬೆಳೆಸುವ ಗುರಿಯು ಒಂದು ಶಿಸ್ತಿನ ಹೂಡಿಕೆಯ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರ 7.1% ರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಖರವಾದ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತವು ₹40.68 ಲಕ್ಷ ಆಗಿದ್ದರೂ, ₹45 ಲಕ್ಷದ ಮಹತ್ವಾಕಾಂಕ್ಷೆಯು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿನ ಸಣ್ಣ ದರ ಏರಿಳಿತಗಳಿಂದ ಅಥವಾ ಕೇವಲ 5ನೇ ದಿನದ ಠೇವಣಿ ನಿಯಮದಂತಹ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳಿಂದ ಸುಲಭವಾಗಿ ತಲುಪಬಹುದು.
ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಲಹೆಗಳು
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಯಾದ ₹45 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಬಯಸುವ SBI PPF ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಶಿಫಾರಸುಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ:
- ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಬದ್ಧತೆ: ವಾರ್ಷಿಕ ಗರಿಷ್ಠ ₹1,50,000 ಮಿತಿಯನ್ನು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು.
- ಏಪ್ರಿಲ್ 5ರ ನಿಯಮ ಪಾಲನೆ: ಪ್ರತಿ ವರ್ಷವೂ ಏಪ್ರಿಲ್ 5ರ ಮೊದಲು ವಾರ್ಷಿಕ ಮೊತ್ತವನ್ನು (ಅಥವಾ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ದೊಡ್ಡ ಕಂತನ್ನು) ಠೇವಣಿ ಮಾಡಬೇಕು. ಇದು ಬಡ್ಡಿಯ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಲು ಪ್ರಮುಖವಾಗಿದೆ.
- SBI YONO ಮೂಲಕ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತಗೊಳಿಸುವುದು: SBI YONO ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ನಲ್ಲಿ ಸ್ಟ್ಯಾಂಡಿಂಗ್ ಇನ್ಸ್ಟ್ರಕ್ಷನ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ 5ನೇ ದಿನದ ಮೊದಲು ಠೇವಣಿಗಳು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಜಮೆಯಾಗುವಂತೆ ಮಾಡುವುದು ಈ ತಂತ್ರದ ಯಶಸ್ಸಿಗೆ ಅತ್ಯಗತ್ಯ.
- ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬಳಸುವುದು: 15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರವೂ ಹಣದ ತುರ್ತು ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಖಾತೆಯನ್ನು ಠೇವಣಿಗಳಿಲ್ಲದೆ ವಿಸ್ತರಿಸಿ, ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬೇಕು. ಇದು ಪಿಂಚಣಿಯ ನಂತರದ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯಕ್ಕೆ ಬಲವಾದ ಆಧಾರವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
PPF, ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲ ಮತ್ತು EEE ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ, ಅಪಾಯವಿಲ್ಲದೆ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಸಲು ಬಯಸುವ ಕರ್ನಾಟಕದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅಡಿಪಾಯದ ಸಾಧನವಾಗಿ ಉಳಿದಿದೆ. ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೂಲಕ, ₹45 ಲಕ್ಷದ ಗುರಿಯನ್ನು ತಲುಪುವುದು ಕೇವಲ 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸಾಧ್ಯವಿದೆ.
